Кредитная карта может быть очень полезным и удобным платежным инструментом. Пользоваться им нужно осторожно, поскольку это кредитный продукт. К сожалению, не все могут это позволить себе, ведь кредитная карта с 18 лет. К некоторым из них доступ проще, к другим сложнее. Мы представляем способы, которые могут облегчить получение кредита.
Где проще всего получить кредитную карту?
Казалось бы, кредитная карта, наряду с банковскими счетами и вкладами, является одним из самых популярных банковских продуктов. Однако не каждый может позволить себе воспользоваться преимуществами кредита. В отличие от банковского счета, который может открыть практически любой человек, удостоверяющий личность и адрес, для получения кредитной карты нам все равно придется пройти дополнительную проверку кредитоспособности. Банки в первую очередь учитывают минимальный ежемесячный доход и стаж работы в действующей компании (желательно на основании трудового договора). Кредитные карты также предназначены для компаний. В их случае учитываются те же параметры, но их сумма может быть иной, чем в случае с отдельными клиентами.
Не все банки предоставляют официальные требования, которым мы должны соответствовать, чтобы подать заявку на получение кредитной карты. Такая информация может быть полезна, поскольку мы с самого начала знаем, есть ли у нас шанс получить положительное решение и получить кредитную карту. Некоторые банки не предоставляют мин. требуемый доход, и требуется только наличие постоянного источника, например, трудового договора - обычно достаточно того, что мы получаем доход от этого титула в течение как минимум 3 месяцев. Для банков стабильный и надежный доход важнее его суммы.
Документы о доходах
При подаче заявки на кредитную карту банки часто просят приложить так называемую «Доходные документы». Это документы, которые подтверждают, что у нас есть постоянный источник дохода как минимум сумму, требуемую банком. Это может быть справка от работодателя с указанием формы нашей работы, стажа и размера ежемесячного заработка. Документом о доходах также может быть выписка с банковского счета, которая покажет, что у нас есть постоянный источник дохода.
Когда проще получить кредитную карту?
Получить кредитную карту определенно проще, если у нас уже какое-то время есть личный счет в одном банке. На основании истории этого счета банк может оценить, можем ли мы позволить себе иметь такой платежный инструмент, как кредит. Иногда, наблюдая регулярные поступления соответствующей суммы на наш счет, банк может предложить нам воспользоваться предложением кредитной карты.
Когда мы точно не получим кредитную карту?
Не стоит рассчитывать на положительное решение о выдаче кредитной карты, если наши данные есть в одной из баз данных должников. Если в прошлом у нас возникали трудности со своевременным погашением дебиторской задолженности, это сигнал банку о том, что мы можем оказаться клиентом повышенного риска. При рассмотрении заявок на кредитные карты банки проверяют такие базы данных, чтобы минимизировать риск неплатежеспособности держателей кредитных карт. Чтобы получить кредитную карту с лимитом средств, которые будут использоваться для покупок продуктов и услуг, мы не должны иметь долгов.
Какое отношение кредитоспособность имеет к кредитной карте?
Чтобы получить кредитную карту, вы должны иметь кредитоспособность. Проще говоря, при оплате товаров и услуг кредитной картой мы не тратим собственные деньги, а пользуемся кредитным лимитом, предоставленным нам банком. Эти средства рано или поздно придется вернуть. Если это можно сделать раньше, т.е. во время так называемого беспроцентный период, мы вернем ровно ту сумму, которую потратили. Если мы превысим этот срок, к сумме долга будет добавлена комиссия, поскольку долг рассматривается как кредит. Если мы заранее знаем, что не сможем погасить всю задолженность сразу, как только она будет зафиксирована, мы можем разделить ее на удобные части (конечно, с соответствующими процентами).
Повышение кредитоспособности
Создать положительную кредитную историю возможно, но это требует времени и усилий. Важно быть ответственным потребителем, вовремя возвращать долги и разумно распоряжаться финансами, избегая ненужных рисков. Вот несколько способов построить положительную кредитоспособность:
- Банковский счет – для построения своей кредитной истории стоит открыть обычный банковский счет. Это может быть сберегательный или текущий счет в банке или финансовом учреждении;
- Регулярные поступления средств на ваш счет – для построения положительной кредитной истории важно регулярно вносить деньги на свой банковский счет. Мы можем сделать это посредством регулярных выплат заработной платы, пособий или других источников дохода. Таким образом мы покажем банку, что у нас есть источники постоянного дохода;
- Своевременная оплата счетов. Регулярная своевременная оплата счетов, таких как электричество, газ, вода, Интернет, мобильный телефон и т. д., также может помочь вам построить свою кредитную историю. Давайте избегать просрочек платежей, поскольку они могут негативно повлиять на вашу кредитную историю. В худшем случае мы можем оказаться в базе должников, если долг не будет погашен, несмотря на последующие обращения;
- Получение небольшого кредита или займа. Мы можем рассмотреть возможность получения небольшого кредита или займа, например автокредита или кредита наличными на небольшую сумму, чтобы создать положительную кредитную историю. Мы должны убедиться, что погашаем такие обязательства вовремя и в соответствии с договором;
- Проверка кредитной истории – регулярно проверяйте свою кредитную историю, чтобы убедиться, что она точна и не содержит ошибок. Если мы заметим какие-либо нарушения, мы должны немедленно сообщить о них и попросить их исправить. Может случиться так, что мы становимся жертвой мошенничества и кто-то несанкционированный берет кредит или кредит, используя наши данные. Тогда мы можем попасть в базу данных должников, даже не подозревая об этом;
- Финансовая стабильность. Поддержание финансовой стабильности, такой как постоянная работа, постоянное место жительства и разумное управление финансами, также может помочь вам создать положительную кредитную историю. Рассматривая возможность выдачи нам кредитной карты, банк может принять во внимание все элементы, которые доказывают, что мы будем ответственным и стабильным клиентом.
Что такое беспроцентный период и как долго он длится?
Беспроцентный период – это время, когда к задолженности по кредитной карте не добавляются дополнительные расходы. Обычно, в зависимости от банка, этот срок составляет чуть больше месяца с момента регистрации задолженности. После превышения этого срока без погашения задолженности она будет разделена на части плюс процентные расходы с указанием их суммы и даты погашения первого взноса.
Кредитная карта в продаже
Чтобы побудить клиентов использовать предложения по кредитным картам, банки организуют различные виды привлекательных банковских акций, как и в случае с банковскими счетами. В рамках такой акции за получение кредитной карты в качестве нового клиента и выполнение условий активности вы можете получить денежный бонус, натуральный бонус или ваучеры для расходования в популярных магазинах сети.
Выполнение условий участия в акции по кредитным картам не должно ничего стоить. Если мы погасим карточный долг в беспроцентный период, то вернем ровно ту сумму, которую потратили.
