Почему займы, а не кредиты
Казалось бы, процентная ставка по кредитному договору несоизмеримо ниже той, что предлагают МФО. Но люди выбирают менее выгодное предложение. Вот несколько причин, почему это происходит.
- МФО более лояльно относится к заемщикам: для одобрения заявки человеку не обязательно иметь высокий кредитный рейтинг или безупречную кредитную историю.
- Скорость рассмотрения обращения на сегодня составляет минуты. То есть, заемщик может получить сумму на руки или на карту сразу по факту обращения. Банку для согласования и выдачи средств требуется более продолжительный срок.
- Для ряда клиентов займ – единственная возможность получить финансовую поддержку. Это особенно ярко видно на примере трудовых мигрантов: им не у кого взять в долг, а доходы расписаны до копейки. И в случае непредвиденных трат может выручить только получение займа через интернет.
- В России достаточно много населенных пунктов, где отделений банков нет совсем. Немало мест, где представлена одна или две финансовые организации. Если человек обращается сюда с заявкой на кредит и встречает отказ, единственный способ получить деньги – это оформить заём.
Чем чревато закрытие МФО
Аналитики финансовой сферы предлагают не торопиться с принятием радикальных решений. В ситуации, когда у заемщика нет альтернативы, закрытие МФО приведет к росту «серых» кредиторов. Люди не перестанут брать в долг, но обращаться начнут в нелицензированные организации. Это не только не решит, но еще более усугубит проблему закредитованности.
Один из путей регулирования этого вопроса – изменение предельно допустимой процентной ставки по займам. Государство уже снижало ее: сегодня максимальная комиссия составляет 292% в год. Не исключено, что в результате рассмотрения нового законопроекта она будет еще раз снижена.
История вопроса
В сентябре прошлого года в Госдуме прозвучало предложение о запрете микрозаймов. В качестве обоснования указывалось, что потребителями этого финансового продукта преимущественно являются наименее защищенные слои населения. А договор займа и система начисления процентов такова, что вгоняет заемщика в кабалу, из которой он не может выбраться из-за низких доходов.
Статистика
По состоянию на начало 2024 года клиентами микрофинансовых организаций являются свыше 4 миллионов россиян. Еще почти 4 миллиона одновременно выплачивают долги и перед банками, и перед МФО.
При этом займы онлайн доступны не только клиентам с российским гражданством. Например, на сайте Korona перечислены республики, выходцы из которых могут взять сумму в долг на территории России при соблюдении определенных требований.
Таким образом, пятая часть потребителей финансовых услуг – это клиенты МФО и МКК. И выбирают они это предложение по целому ряду причин.
