Кредиты малому бизнесу: прибыльная ниша или головная боль банков России?

Новости банков России. Где взять деньги на развитие малого бизнеса? Можно из собственных сбережений. Но не у каждого найдется нужная сумма. Можно обратиться к поставщикам за кредитом. Но не каждый партнер пойдет на это. Фондовым рынкам предприниматели просто не доверяют. Остаются банки. А точнее банковские кредиты.

Но так ли доступен этот инструмент для малого бизнеса, и насколько он выгоден?

Эксперты академии биржевой торговли Masterforex-V, лучшего проекта обучения Форекс в Европе отмечают, в России растут объемы выданных кредитов малому бизнесу. Сегодня все большее число банков разрабатывает специальные программы кредитования. Но лидером в этом сегменте по-прежнему остается Сбербанк.

Тем не менее, и другие российские банки предлагают программы кредитования малого бизнеса. И у всех разные условия. Например, самые низкие процентные ставки (от 7 до14%) предлагают БЦК-Москва, Банк Кедр, Транскапиталбанк, МДМ Банк, Банк «Санкт-Петербург».

Более высокие ставки для малого и среднего бизнеса (от 12 до18%) у Московскогой Нефтехимического Банка, Промсвязьбанка. Москоммерцбанка, Инвестбанка — Московский филиал.

Работают с мелкими компаниями и некоторые крупные банки, специализирующиеся в основном на крупном бизнесе. Некоторые из них имеют неплохие результаты. А некоторые просто не могут позволить себе работать с малым бизнесом – это требует наличия широкой филиальной сети, большого количества персонала и дешевых денег.

Сложности

Конечно - малый бизнес – это лакомый кусочек для любого банка. Но, в то же время, это и огромный риск. Поэтому требования к компаниям при получении кредита соответствующие:

- многопрофильность. Банковские организации предпочитают компании с диверсифицированными источниками дохода. Ну какая диверсификация у предпринимателя? Так же замечено, что большей популярностью пользуются фирмы, работающие в области строительства, питания или транспорта. Есть мнение, что эти отрасли менее подвержены рискам;
- наличие поручителей. Банки любят надежных поручителей. Но российский малый бизнес, к сожалению, развивается «без прикрытия». Не успели перенять опыт у европейцев и американцев, где крупные компании чаще всего помогают более мелким вставать на ноги, выступая гарантом стабильности, а иногда – и прямыми поручителями;
- прозрачность. К помощи аудиторов для оценки состояния своих финансовых возможностей и получения кредитных рекомендаций пока прибегают лишь крупные российские компании. Малый бизнес не может себе этого позволить;
- капитал. Банки любят, когда клиент принимает участие в кредитном проекте и вкладывает в него собственные деньги. Но, как правило, у предпринимателя денег нет. Их он, как раз таки и рассчитывает получить в банке;
- залог. В России более половины предприятий малого бизнеса занято торговлей, 20% оказывают услуги, в сфере производства работают лишь 30%. Таким образом, в 70% случаев у предпринимателей просто нечего предложить в качестве залога. Поэтому банкам приходится идти на риск и предлагать кредиты под поручительство юридического или физического лица.

Аналитики академии трейдинга Masterforex-V отмечают – не смотря на все эти трудности, сфера кредитования малого бизнеса в России развивается. Банки осознают – малый бизнес это огромный сегмент рынка, который, вместе с риском, может принести огромную прибыль. Поэтому финансовые учреждения разрабатывают все новые программы кредитования. Ведь чей риск, того и выгода.


Обсудить